[서울파이낸스 김현경 기자] 은행권이 고금리로 어려움에 처한 국내 기업들에 대출금리 인하, 맞춤형 저리대출, 전용펀드 조성 등 76조원 규모의 자금을 투입하기로 했다. 첨단전략산업을 영위하는 대기업, 신산업으로의 전환이 필요한 중견기업, 원자재값·인력난·고금리 부담으로 어려운 중소기업 등을 전방위로 지원할 방침이다.

김주현 금융위원장은 15일 서울 중구 은행연합회에서 은행장 및 정책금융기관장 간담회를 열고 이같은 내용의 '맞춤형 기업금융 지원방안'을 발표했다.

이번 기업금융 지원방안은 △경영애로 해소 및 재기지원 △신산업·혁신성장 첨단산업분야 지원 △밸류체인 강화 및 산업구조 개선 등 크게 3가지 방향에 맞춰 △첨단산업 영위기업 지원(20조원) △중견기업 지원(15조원) △중소기업 지원(40조6000억원) 등으로 추진된다.

먼저 매출 하락, 일시적 유동성 부족 등으로 어려움을 겪은 중소기업에 대해 17조3000억원 규모로 금리인하, 금리유예, 보증지원 등 '고금리 부담 경감 프로그램'을 운영한다.

이 중 6대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협 3조원+IBK기업은행 2조원)이 총 5조원을 출연, 매출하락 등으로 이자부담이 크지만 영업이익은 발생하고 있는 정상영업 중소기업에 대해 오는 4월 1일부터 금리를 최대 2%p(포인트) 감면해준다.

대상은 △금융감독원 표준 신용등급체계(10등급 기준) 상 7등급 이상 기업 △최근 매출하락을 경험(1년 전 대비 분기매출 혹은 연매출 하락) △이자보상배율 1미만(3년 연속 1미만인 한계기업은 제외) △자본잠식이 아니며 부채비율 400% 미만, 영업이익은 플러스(+)인 정상기업 등이다.

해당 기업이 보유한 금리 연 5% 초과 대출에 대해 1년간 금리를 5%까지(최대 2%p)까지 감면해준다. 오는 4월 1일부터 신청한 차주에 즉시 지원되며 지원안은 현재 보유대출에 즉시 적용하거나 만기연장 시점에 적용할 수 있다.

IBK기업은행은 1조원을 투입, 이자상환에 어려움을 겪는 기업을 대상으로 2년간 가산금리를 일부 감면해주거나 유예한 후 5년 내 분할상환할 수 있도록 '중소기업 회복 지원 프로그램'을 운영한다.

정상영업 중인 기업의 고금리·고물가 어려움 해소를 위해 11조3000억원을 투입한다. 산업은행(2조8000억원)과 기업은행(2조4000억원), 신용보증기금(3조1000억원), 기술보증기금(1조원) 등 정책금융기관들이 우대조건 정책자금을 제공하는 방식이다. 구체적으로 원자재 수급차질로 피해를 봤거나 피해가 우려되는 기업과 중장기 운전자금이 필요한 기업에 대해 금리를 최대 1.5%p 감면하고 보증료도 최대 0.5%p 줄여준다.

유동성 부족 중소기업에 대한 은행권 '상환유예·이자감면' 지원 대상도 확대한다. 일시적 유동성 부족 기업뿐만 아니라 일시적 위험에 직면할 것으로 예상되는 기업도 지원 대상에 포함한다. 특히, 올해 해당 프로그램을 신청한 기업들에는 1년간 가산금리를 면제, 연 3%대 수준의 금리를 적용할 예정이다.

채무 변제중인 기업인과 신용등급 저하로 어려움을 겪는 기업인의 재창업도 지원한다. 현재는 해당 기업인들이 장기간(2년) 신용회복위원회 절차를 이용해야지만 자금지원이 가능해 재창업이 사실상 쉽지 않았다. 이에 신복위 신용회복절차를 성실히 이행하거나, 과거 어쩔 수 없는 상황으로 폐업한 경우 등에는 신보가 재창업 보증 및 자금지원을 제공한다.

신산업·혁신성장 및 첨단산업 지원을 위해 △공급망안정기금 운영(5조원) △초격차 주력산업 지원(산업은행 15조원) △신성장 진출 중견기업 전용 저리대출(시중은행 6조원) 등도 시행한다.

공급망안정기금을 통해 수입선 다변화·대체기술 개발·국내 유턴기업 및 해외자원 확보 등에 자금이 필요한 기업을 집중 지원한다. 산업은행은 산업전반에 파급효과가 커 향후 수출증대 효과가 클 것으로 예상되는 5대 분야(반도체·이차전지·바이오·원전·디스플레이)에 15조원 규모의 대출금리 인하(최대 1.2%p) 지원안을 시행한다. 첨단전략산업의 대규모 자금 수요에 대해선 정책금융기관 및 민간금융사 등이 함께 참여하는 PF방식 자금지원을 검토한다.

5대 시중은행(5조원)과 산업은행(1조원)은 총 6조원 규모의 신성장 진출 중견기업 전용 저리대출 프로그램을 운영한다. 성장잠재력이 높은 9대 테마, 284개 품목으로 구성된 '혁신성장공동기준'에 해당하는 품목 영위 기업을 폭넓게 지원한다. 설비투자, 연구개발(R&D) 자금, 운영자금 등에 대해 업체당 최대 1500억원까지 1%p 금리우대 대출을 지원한다. 해당 상품은 은행별 전산 준비를 거쳐 오는 4월 1일 출시될 예정이다.

핵심산업의 소재·부품·장비를 생산하며 산업구조를 뒷받침하는 중견·중소기업의 경쟁력 강화를 위해 다양한 프로그램도 진행된다. 중견기업이 신사업 진출을 통해 산업생태계의 중심축으로 성장할 수 있도록 은행권 공동 중견기업전용펀드를 최초로 도입한다. 펀드는 최대 5조원 규모, 1차 5000억원 규모로 조성한 후 성과에 따라 운영규모를 확대할 방침이다. 사업재편 및 스케일업, 인수합병(M&A)을 추진하는 중견기업 및 예비 중견기업에 펀드 규모의 50% 이상 투자한다. 1차 펀드는 오는 3분기까지 결성 완료 후 집행할 예정이다.

5대 시중은행은 신산업에 진출하는 중소기업에 우대금리로 대출프로그램을 제공한다. 이를 위해 5대 은행이 각각 1조원씩 총 5조원을 출연하며 프로그램별 최대 1.0%p의 금리가 감면된다. 정책금융기관은 총 16조3000억원 규모로 전략산업 영위를 위한 사업확장, 기술력 우수 중소기업 등에 우대조건의 정책금융자금을 제공한다. 우대금리(프로그램별 금리감면 최대 1.5%p) 제공, 보증료 감면, 최대 보증비율 우대 등으로 이뤄진다.

기업 성장단계별 보증지원 프로그램도 2조3000억원 규모로 운영된다. 5대 은행의 1조5000억원 규모 임의출연을 기반으로, 신보가 '중소기업→중견기업' 성장 과정에 맞춤형 지원을 제공한다. 기업당 최대 보증한도를 기존 100억원에서 최대 500억원으로 확대, 중견기업도 보증부저리자금을 이용한 투자가 가능하도록 한다.

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