고정이하여신비율 상승···"위험요인 분석·대응 필요"
[서울파이낸스 이진희 기자] 지난해 국내 금융지주들의 당기순이익이 21조원을 넘어서면서 3년 연속으로 20조원을 웃돌았다. 은행과 보험 계열사의 이익이 늘어난 영향이다.
다만 고금리와 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 리스크 등으로 건전성이 악화하면서 잠재 위험요인에 대응해야 한다는 지적이 나온다.
9일 금융감독원이 발표한 '2023년 금융지주회사 경영실적(연결기준) 잠정치'에 따르면 국내 10개 금융지주사(KB·신한·농협·하나·우리·BNK·DGB·JB·한국투자·메리츠)가 지난해 거둔 당기순이익은 21조5246억원으로, 전년(21조4470억원) 대비 0.4%(776억원) 증가했다.
금융지주의 당기순이익은 2021년 21조1890억원에 이어 3년 연속 20조원을 넘어섰다.
순이익 중 권역별 비중(개별 기준)은 은행이 61.9%로 가장 높았고 보험(13.5%), 금융투자(11.2%), 여전사 등(11.0%) 등이 뒤를 이었다. 이익증감을 보면 은행은 5.4%(7863억원), 보험은 43.6%(1조146억원) 증가했지만 금융투자는 37.9%(1조6986억원), 여전사 등은 24.6%(8902억원)가량 감소했다.
같은 기간 총자산은 전년 말(3418조1000억원) 대비 3.3%(112조6000억원) 늘어난 3530조7000억원이었다. 총자산 대비 권역별 비중은 은행이 74.9%로 가장 높은 가운데 금융투자(10.3%), 보험사(6.8%), 여전사 등(6.7%)이 뒤를 이었다.
자산증감을 보면 은행, 금융투자, 여전사 등은 3.2%(81조1000억원), 13.3%(42조8000억원), 2.4%(5조6000억원)씩 증가했지만 보험은 9.1%(24조원) 감소했다.
이들의 총자본, 기본자본, 보통주 자본 비율은 15.83%, 14.56%, 12.90%로 전년 대비 각 0.22~0.31%포인트(p)씩 증가했다. 자산건전성 지표인 고정이하여신비율은 전년 말(0.49%) 대비 0.23%p 상승한 0.72%, 대손충당금 적립률은 전년 말(170.5%) 대비 19.9%p 하락한 150.6%였다.
부채비율은 전년 말(29.0%) 대비 1.8%p 내린 27.2%였으며, 이중레버리지 비율은 전년 말(114.3%) 대비 0.1%p 하락한 114.2%를 기록했다. 이중레버리지 비율은 자본총계 대비 자회사 출자총액을 일컫는 말로, 자회사 출자 여력 지표로 활용된다.
금감원은 지난해 금융지주회사 실적과 관련해 자산 성장세는 둔화하고 당기순이익은 2021년 이후 유사 수준을 유지하고 있다고 평가했다.
자본 적정성 등 주요 경영지표는 안정적 수준을 유지하고 있지만, 고정이하여신비율이 상승함에 따라 신용위험 확대 가능성에 대비할 필요가 있다는 게 금감원의 진단이다.
금감원은 "금융시장이 대내외 불확실성 지속에 따른 금융지주그룹의 잠재 위험요인을 지속해서 모니터링, 분석 및 대응해 나갈 것"이라며 "자회사 등의 해외투자, 부동산 PF 공동투자 등과 관련한 리스크 관리 및 건전성 제고를 위한 지주의 통할 기능 강화도 유도할 것"이라고 말했다.
