대다수 업체 자기자본비율 낮아
금리인하 충격 흡수 어려울 듯
음성화 우려 영업환경 개선 지적
[서울파이낸스 전종헌 기자]대부업체들이 생존의 기로에 서 있다. 특히, 자기자본이 취약한 대부업체의 경우가 그렇다. 최근 상한 금리 인하로 업계의 수익성이 떨어진데다 이를 만회할 수 있는 자금조달 여건 등 영업환경마저 개선될 기미가 보이지 않기 때문이다.
우선 총 자산 대비 자기자본이 취약한 대부업체들의 타격이 클 것이란 전망이 우세하다. 자기자본이 많지 않을 경우 자금 차입 의존도가 높은 만큼 상한 금리 인하에 맞춰 경영을 하는데 적지 않은 부담이 작용하기 때문이다.
업계 한 관계자는 “중소형사 대비 자기자본 규모가 큰 일부 대형 대부업체의 경우 자금 차입 의존도가 낮은 만큼 상한 금리 인하에 따른 손실을 어느 정도 감수할 수 있다”면서 “하만 대부분의 대부업체들은 대형사들과 사정이 달라 영업에 어려움을 겪고 있다”고 말했다.
실제 전업 대부업체 중 러시앤캐시, 산와대부 등을 제외하곤 자기자본 비율이 높은 곳을 찾아보기 어렵다. 금감원 전자공시시스템 및 대부업계에 따르면 업계 1위인(총자산 기준) 러시앤캐시의 자기자본비율은 48.8%(자기자본 6513억원, 총 자산 1조3340억원, 2009년 말 기준), 산와대부는 61.6%(4733억원, 7683억원) 수준이다.
자산규모 10위권 내에 드는 주요 대부업체마저 자기자본비율은 높지 않다. 국내 대표 토종 대부업체인 웰컴크레디라인의 경우 자기자본비율은 23.2%(650억원, 2799억원), 바로크레디트는 14.2%(244억원, 1714억원) 수준이다. 1~3위 업체와의 격차가 현저하게 크다. 웰컴은 업계 5위 수준의 대부업체다. 이 외에도 케이제이아이대부금융은 37.5%(566억원, 1506억원), 원캐싱은 38.3%(433억원,1130억원), 하이캐피탈 12.1%(94억원, 772억원) 등의 수준이다.
자산 규모 10위권 밖의 업체 역시 사정은 비슷하다. 콜렉트는 28.5%(187억원, 656억원), 위드캐피탈 21.1%(102억원, 482억원), 하트캐싱 25.0%(100억원, 400억원), 에이원캐피탈 22.7%(84억원, 369억원) 등의 수준으로 나타났다.
이 같은 주요 대부업체들의 자기자본비율이 높지 않은 것을 미뤄볼 때 소규모 개인 대부업자의 사정은 보다 어려울 것으로 보인다. 이에 일각에선 대부업의 음성화 가능성을 우려하는 목소리가 높다.
대부협회 관계자는 “전국 사금융업체수는 4만개로 추산되나 올 3월말 현재, 시도에 등록한 대부업체수는 1만6천개 가량으로 대부업등록율이 40%를 겨우 넘는 수준에 불과하다”며 “등록하지 않은 불법 사금융업체가 60%(2만3천여개)나 존재하는 상황에서 상한 금리 인하는 미등록업체의 등록 의지를 더욱 저하시키는 한편 수지타산을 맞출 수 없는 등록 대부업체들 가운데 많은 수가 다시 음성 영업을 하게 될 것”이라고 말했다.
심지홍 단국대한국 교수도 지난달 열린 서민금융포럼에서 “정부와 금융당국이 상한금리 인하만을 고집한다면 대부업계의 암시장만 커진다”고 경고했다.
이에 따라 대부업체들의 숨통을 틔워줄 수 있는 방안이 필요하다는 지적이다. 특히, 자금조달 경로를 다양화 할 수 있도록 지원하는 한편 손비 인정범위를 확대해 상한금리 인하에 따른 충격을 자연스럽게 흡수 할 수 있도록 지원하는 방안이 필요하다는 것이다.
이상빈 한양대 교수는 “대부업체에 대한 손비 인정 범위 확대를 비롯해 다양한 자금조달 경로 인정, 그리고 업계의 관리비 절감 노력 등이 병행된다면 상한금리 인하에 대한 충격을 흡수 할 수 있을 것”이라고 말했다.
이 같은 대부업 규제완화의 필요성이 논의되고 있지만 금융위는 규제 완화와 관련해 구체적인 내용은 아직까지 나온 것이 없다고 밝혔다. 금융위 관계자는 “대부업체의 자금조달 환경 개선 등 규제 완화에 대한 논의는 계속되고 있지만 구체적인 내용이 나온 것은 없다”고 말했다.
한편, 정부와 금융당국은 대부업 상한금리를 올해 안에 추가로 5% 포인트 인하하는 것을 추진하고 있다.
