건전성 '양호' 불구 건전성 강화 안간힘
시스템 개편 등 경영전략 전면수정
[서울파이낸스 공인호 기자] 시중은행들이 하반기 대대적인 구조조정을 앞두고 자산건전성 강화에 역량을 집중시키고 있다. 금융위기로 취약해진 수익성을 제고시키는 한편, 리스크 관리 시스템에도 전면적인 손질을 가하고 있다.
국내 경기가 하반기부터 회복국면에 진입하더라도 부실채권 확대 등 구조조정 과정에서 발생할 수 있는 위협요인은 내년까지 지속될 수 있다는 위기감에 따른 것으로 풀이된다.
■건전성, 비교적 양호
예금보험공사에 따르면 국내 시중은행들의 자산건전성은 일단 '양호' 평가를 받았다. 국내 17개 은행의 무수익여신(NPL) 비율은 1.27%로 미국 은행 평균 3.76%보다 크게 양호한 수준이다. NPL 비율이 높을수록 자산건전성이 취약하다는 것을 뜻한다.
예보 관계자는 "리스크평가 결과 전체 5등급 중 D등급(취약) 이하로 분류되거나 1년 이내 부실화 우려가 있는 곳은 없었다"며 "국내 은행의 경우 비교적 안정적인 자산건전성을 유지하고 있다"고 말했다.
그러나 올 하반기 대대적인 구조조정이 예고돼 있는 만큼 안심하기에는 이르다. 최근 채권은행들이 실시한 신용공여액 500억원 이상 433개 대기업에 대한 신용위험 평가 결과 33개사를 워크아웃 또는 퇴출 대상으로 분류했으며, 이달말까지 중소기업에 대한 신용평가도 완료한다는 계획이다.
때문에 하반기 역시 본격적인 구조조정에 따른 대규모 부실채권 발생 가능성을 배제할 수 없다. 지난 3월말 현재 금융권 부실채권 규모는 31조원으로 지난해 9월 이후 6개월만에 10조원 가량 크게 늘었다.
문제는 부실채권 규모가 내년까지 지속적으로 늘어날 수 있다는 것. 실제 과거 금융위기 사례에서도 은행권의 부실채권 비율은 경제성장률 저점 이후 6~12월 후에 최고점을 기록했다.
경기가 상반기에 바닥을 쳤더라도 내년 상반기까지 부실채권이 지속적으로 늘어날 수 있다는 얘기다. 다만 이번 대기업 구조조정이 은행권에 미치는 영향은 제한적이라는 분석이 우세하다.
IBK투자증권 이혁재 연구원은 "은행들의 BIS 비율이 충분히 높은 점을 감안할 때, 이번 기업신용위험 평가 결과의 영향은 제한적일 것으로 보인다"며 "2011년말까지 은행권이 처리해야 할 대손상각 부담이 지난해 9월말 대출대권잔액의 약 5%에 달할 것"이라고 분석했다.
■리스크 관리체계 손질
녹록치 않는 대내외 환경에 휩싸인 은행들은 기존 리스크관리 체계의 헛점을 보완하는 한편, 대출자산의 연체율 낮추기에 안간힘을 쏟고 있다. 또, 자산건전성 훼손의 근본적인 원인이 됐던 은행간 자산확대 경쟁도 지양하자는데 인식을 함께하고 있다.
이팔성 우리금융지주 회장은 올초 '위기관리 경영'을 선포하면서 종전 확장 일로의 자산규모에도 제동을 걸겠다는 뜻을 내비쳤다.
또, 이종휘 우리은행장은 수익성에 최우선을 두는 한편, 연체관리에 소홀한 지점장들에게는 인사상 불이익을 주고 조직분위기 쇄신을 위해 테스크포스(TF)팀도 꾸려 운영 중이다.
신한은행은 올초 보스턴컨설팅그룹(BCG)에 의뢰해 다각적인 리스크점검 작업에 착수하기도 했으며, 현재 별도의 리스크관리 TF팀을 구성해 리스크관리 체계를 전면 재수정하는 방안을 추진 중이다.
특히 신한은행의 경우 지주사 차원에서 은행, 카드, 보험 등 총괄적인 리스크관리 시스템이 검토되고 있는 것으로 전해지고 있다. 이와함께 은행들은 장기성과 지표를 도입하거나 보상을 강화하는 움직임에도 속도를 내고 있다.
신한은행과 외환은행은 자산의 위험도를 수익률에 반영하는 위험조정수익률(RAROC)을 이미 도입했으며, 국민은행과 우리은행도 내년부터는 RAROC를 확대 적용한다는 방침이다. 그러나 단기성과주의의 폐혜를 차단하기 위한 임원들의 임기연장 방안은 지지부진한 상황이다.
시중은행 관계자는 "임원들의 임기연장은 자칫 밥그릇 챙기기라는 비난을 살 수 있는 데다 임원급 인사가 늘어나면서 비용증대로 이어질 수 있다"고 말했다.
