삼성카드 44.92%·하나카드 43%···평균수용률 크게 하회
원인은 높은 신청건수···"통계 실효성 제고해야할 시점"
[서울파이낸스 신민호 기자] 금리인하요구권을 둘러싼 삼성카드와 하나카드의 한숨이 깊어지고 있다. 금리인하요구권 안내를 확대하고, 이자 감면에도 앞장섰지만 오히려 수용률 최하위라는 꼬리표가 붙었기 때문이다. 타사 대비 신청건수를 확대한 것이, 오히려 수용률을 낮춘 역효과가 난 셈이다.
이에 금리인하요구에 대한 금융사들의 수용 노력을 좀 더 실효성 있게 판단할 새로운 통계가 필요하다는 지적이 나온다.
8일 여신금융협회에 따르면 지난해 하반기 국내 8개 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나·BC)의 금리인하요구권 평균 수용률이 58.23%로, 상반기 대비 2.84%포인트(p) 하락했다.
금리인하요구권이란 금융사로부터 대출받은 차주의 신용등급이나 수입 등이 대출 거래 약정 당시 보다 개선됐을 때, 해당 금융사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 권리를 의미한다. 수용률이 높을수록, 해당 금융사가 고객들의 금리 부담을 적극적으로 덜어줬음을 뜻한다.
카드사 중 수용률이 가장 높은 카드사는 78.53%를 기록한 현대카드다. 롯데카드와 신한카드도 각각 77.53%, 72.45%로, 70%대 수용률을 기록했다. 이어 △KB국민카드(69.08%) △우리카드(65.18%) △BC카드(63.53%) 등 3사는 60% 수용률을 보였다.
반면 삼성카드와 하나카드의 수용률은 각각 44.92%, 43%로 다른 6개사 대비 크게 낮은 수준으로, 금리인하에 소극적이라는 나섰다는 걸 의미한다.
이에 대해 삼성·하나카드 측은 억울한 측면이 있다는 입장이다. 낮은 수용률은 전형적인 '통계의 함정'일 뿐, 실질적 수용노력이 부족한 것이 아니라는 주장이다.
일례로 삼성카드의 수용률은 뒤에서 두번째지만, 하반기 금리인하요구권 수용건수는 5만3808건, 이자감면액은 16억4086만원으로 업계 1위다. 수용률 1위인 현대카드(3만2730건, 10억3452만원)를 크게 상회할 뿐만 아니라, 8개사 평균(1만9344건 6억3942만원)보다 2배 넘는 수준이다.
삼성카드의 수용률이 낮아진 이유는 압도적인 신청건수다. 신청건수가 11만9773건으로 가장 많을 뿐만 아니라, 전체 신청건수(26만5769건)의 절반에 달할 만큼 신청건수가 많았다는 설명이다.
하나카드 역시 억울함을 토로한다. 하나카드의 경우 수용건수는 8917건으로 6위, 이자감면액은 7738만원으로 꼴찌다.
주목할 점은 하나카드의 대출 자산 규모다. 지난해 말 기준 하나카드의 카드론(장기카드대출)과 현금서비스(단기카드대출) 잔액은 3조1991억원으로, 8개사 중 7위다. BC카드의 대출자산 규모가 373억원에 불과한 점을 고려하면, 사실상 가장 적다.
그럼에도 하나카드의 금리인하요구권 신청건수는 2만739건으로, KB국민카드의 신청건수(2만966건)와 비슷한 수준이다. KB국민카드의 대출자산(7조9190억원)이 하나카드를 두배 이상 상회하는 것을 고려하면, 하나카드의 금리인하 신청건수가 대출자산 규모 대비 유독 많은 셈이다.
이에 대해 하나카드 관계자는 "온라인 웹과 모바일 앱 등을 통해 금리인하요구권 관련 노출을 늘렸고, 대고객 홍보활동을 적극적으로 한 결과 신청건수가 타사 대비 많아졌다"고 설명했다.
결과적으로 과도한 양사의 신청건수가 수용률을 낮춘 것으로 보인다. 금리인하요구권 관련 홍보를 확대하면서 조건이 애매하거나 미달됨에도 '일단 신청하고 보자'는 식의 허수가 많이 포함됐고, 이에 수용률이 낮아졌다는 지적이다.
삼성카드 관계자는 "당사에 대한 금리인하요구권 신청건수가 항상 많았다. 가장 적극적으로 안내했고, 신청절차도 쉬워 많은 고객분들이 편하게 신청하신 것으로 보고 있다"며 "다만 이 같은 노력을 수용률로만 판단하시는 것 같아 아쉽다. 실제 수용건수와 이자감면액은 당사가 가장 많다는 것을 알아주셨으면 한다"고 전했다.
이밖에 회사별로 금리인하요구권 신청에 대한 기준이 다르다는 점도 문제점으로 꼽힌다. 일례로 과거 일부 금융사의 경우 전화를 통해 상담만 해도 신청건수로 집계하거나, 중복신청을 분리하지 않아 수용률이 크게 낮아진 바 있다.
이 때문에 업권에서는 금융사의 금리인하요구권 수용 노력을 좀 더 세밀히 평가할 기준이 필요하다고 지적한다.
한 금융사 관계자는 "회사별로 심사기준이나 금리 산정체계가 달라 일괄적으로 평가하기 어려운 측면이 있다"며 "오히려 안내를 소극적으로 하거나, 이자감면은 덜 해주고 수용건수만 늘려 수용률을 높이는 식의 악용도 가능하다"고 지적했다.
이어 그는 "수용률 뿐만 아니라 수용건수나 이자감면액 같은 절대값도 반영돼야 한다고 본다"며 "나아가 소비자 보호 측면에서 금융사가 얼마나 노력을 했는지를 판단할 수 있게 수용률 공시를 개선할 필요가 있다고 본다"고 덧붙였다.
