원리금상환부담률도 크게 늘어
한은, "가계의 신용위험은 크지 않아"
 
[서울파이낸스 문선영 기자]<moon@seoulfn.com>가계 가처분소득에 대한 이자지급 비율이 10%에 육박하는 등 우리나라 가계의 채무부담 능력이 크게 악화된 것으로 나타났다. 시중금리 상승 등의 영향으로 가계 빚이 빠르게 늘어난데 따른 것으로 풀이된다.

문제는 이처럼 이자상환 부담이 커질 경우 소비활동을 위축시킬 수 있다는 점이다. 가뜩이나 내수부진으로 어려움을 겪고 있는 상황에서 소비심리가 움츠러들 경우 경기 침체를 더욱 가속화시키는 결과를 초래할 수 있기 때문이다.
 
■소득 20% 원리금 상환
 
2일 한국은행이 펴낸 금융안정보고서에 따르면 가계가 쓸 수 있는 소득으로 금융부채를 갚는 능력을 나타내는 '개인가처분소득대비 금융부채 비율'은 올해 6월 말 기준 1.53배로 2007년 말 1.48배에 비해 크게 상승했다.
 
이 비율이 상승했다는 것은 금융부채가 가처분소득보다 더 빠르게 늘어나고 있다는 것을 의미하는 것으로 지난 2004년 1.27배, 2005년 1.35배, 2006년 1.43배로 해마다 늘고 있다.

가계부채에 따른 이자부담도 늘어나 가계 가처분소득 대한 이자지급 비율은 작년 말 9.4%에서 가계 소득의 9.8%는 이자를 갚는 데 사용하고 있다는 의미다. 10%에 육박하는 수치다. 이 비율 역시 2004년 6.3%에서 2005년 7.8%, 2006년 9.3% 으로 급증하고 있다.
 
여기에 원금상환부담까지 합칠 경우 가계의 부담은 더욱 늘어나게 된다.
 
실제로 국민, 우리, 신한, 하나, SC제일은행, 농협 등 6개 은행에서 주택담보대출을 받은 가계를 대상으로 원리금상환부담률을 산출한 결과 작년 말 20.2%에서 올해 6월 말 20.7%로 높아졌다. 가계의 연간 가처분소득이 1천만 원일 때 207만 원을 주택담보대출 원리금으로 갚아야 한다는 것이다.

이 비율은 지난 2005년에는 15.3%에 불과한 것으로 나타났다.

가계의 금융자산에서 금융부채가 차지하는 비율도 2007년 말 43.3%에서 올해 6월 말 45%로 증가해 미국(32.2%), 일본(22.5%)보다 높았다.

한은은 "금리가 상승한 가운데 금융부채가 소득이나 금융자산보다 빠르게 늘어나 가계의 채무부담능력이 낮아진 것으로 평가된다"며 "특히 소득수준보다 차입규모가 과다한 가계는 원리금 상환에 애로를 겪을 것으로 본다"고 말했다.
 
■소비위축 우려‥내수부진 가속화

이처럼 가계의 이자부담이 늘어나면 소비침체로 이어질 수 있다. 단기적으로는 가계빚이 늘 경우 유동성이 늘어나면서 소비지출이 늘어나는 효과가 있지만 장기적으로는 원리금 상환이 늘어나 가처분소득 감소로 이어져 소비지출 활동을 줄일 수 있는 것이다.
 
소비침체가 지속될 경우 가뜩이나 내수부진을 겪고 있는 우리 경제에 부담으로 작용할 것으로 보인다.

실제로 민간소비 증가율이 전년 동기 대비 기준 지난 2분기 2.3%에서 3분기 1.1%로 악화되는 등 민간 소비가 침체되면서 올 3분기 경제성장률은 3년만에 처음으로 3%대로 추락한 것으로 나타났다.
 
그러나 한은은 채무상환 능력 악화에도 불구하고 가계의 신용위험은 크지 않은 것으로 평가했다.
 
올해 8월말 가계대출 연체율은 0.7%로 1%를 밑돌고 있으며 신용카드 연체율도 2%대 초반에서 하향 안정세를 유지하고 있기 때문이다.
 
한은 또한 개인자산 가운데 비교적 안정성이 높은 예금·현금 비중이 44.3%로 미국(16.8%), 영국(26.3%)보다 높고 국내 은행의 가계대출 부실채권 비율(고정이하여신비율)도 0.50%로 사상 최저 수준을 보이고 있다고 설명했다.
 
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