별도 월지급식 펀드 가입없이 '원하는 대로'

[서울파이낸스 증권팀] 동양종합금융증권은 고령화 시대를 준비하는 베이비부머를 위해 '동양 월지급 솔루션'을 제시했다.

동양 월지급 솔루션은 월지급 관련 서비스와 상품이 결합된 맞춤형 종합자산관리 서비스로 수익성과 안정성을 바탕으로 고객의 성향별 투자가 가능하도록 설계됐다.

국민연금, 개인연금, 퇴직연금 외에 퇴직 후 추가적인 소득원을 통한 안정된 노후생활을 원하는 투자자와 자녀교육비, 보험료, 아파트관리비 등 정기적인 생활자금 활용이 필요한 투자자들에게 적격인 서비스다.

유형에 따라 월지급 신탁 Plan, 월지급 채권 Plan, 월지급 펀드 Plan, 월지급 Wrap Plan, 월지급 ELS Plan, 월지급 방카슈랑스 Plan 등 다양한 상품군이 마련됐다.

특히 월지급 펀드 Plan는 펀드에서 매월 지정일에 정해진 금액을 출금할 수 있는 서비스인 점은 다른 증권사와 다를 바 없다.

하지만 현재 투자 가능한 모든 펀드에 대해 시스템을 적용할 수 있으므로 별도의 월지급식 펀드를 가입하지 않고 투자하고 싶은 펀드를 활용할 수 있는 게 최대 장점이다.

또 하나 눈여겨 볼 상품은 월지급 브라질국채신탁 Plan이다. 표면이율이 연10%인 브라질 국채를 신탁상품에 편입하여 매월 이자를 수령하는 상품으로, 한국과 브라질간의 조세협약을 통해 이자에 대한 비과세 혜택과 함께 환차익을 노릴 수 있다.

이정민 동양종금 상품전략팀장은 "3.5년 만기와 5.5년 만기의 브라질 국채에 투자하는 이 상품의 경우 1억DNJS 투자시 현 시점에서 각각 매월 76만6000원, 77만2000원을 지급받을 수 있어 매력적인 투자 수단"이라고 강조했다.

보다 안정적인 투자성향을 지닌 투자자들이면 채권으로 눈을 돌려볼 만하다.

월지급 국공채 채권 Plan은 정부 및 지방자치 단체가 발행한 안전한 국공채에 투자해 매월 이자를 수령하고 만기에 원금을 상환받는 상품이다.

1년에서 5년까지 설계가 가능하며, 일반 예금금리보다 높은 수익을 매월 지급받을 수 있다.

또 월지급 적립식국공채연금형랩 Plan은 채권에 연금의 장점을 접목시켰다. 5년 만기 지역개발채권에 매월 적립식으로 투자해 만기 이후 매월 원리금을 받는 상품이다. 적립기간은 최대 20년까지로 월지급 국공채 채권 Plan보다 길고 소액(10만원)으로도 적립이 가능하다.

이 외에도 해당 기초자산 가격에 의해 매월 이자지급조건이 정해지는 월지급 ELS Plan, 일시에 보험료를 납부하고 내달부터 공시이율에 의해 일정금액을 연금으로 받으며 상속 증여시 절세효과를 누릴 수 있는 월지급 즉시연금보험 Plan이 마련됐다.