[서울파이낸스 김희정 기자] 인터넷전문은행인 케이뱅크와 카카오뱅크의 건전성 지표에 '빨간불'이 커졌다. 국제결제은행(BIS)기준 총자본비율(부실 위험을 반영한 자산 대비 자기자본의 비율)이 10.62%, 11.74%를 각각 기록해, 국제 규제수준을 간신히 턱걸이 한 것이다. 올해까지는 규제수준 적용을 유예받지만 내년부터 강화된 자본규제를 두 인터넷은행이 감당할 수 있겠냐는 우려가 고개를 든다.
금융감독원이 2일 발표한 '6월말 기준 은행·은행지주사 BIS 기준 자본비율 현황'에 따르면 케이뱅크의 BIS 기준 총자본비율은 10.62%로 지난 3월말 기준 12.48% 대비 1.86%p 하락했다. 은행권 가운데 최저수준이다. 다른 인터넷전문은행인 카카오뱅크는 6월말 11.74%를 기록하며 3월말(13.41%)과 비교해 1.66%p 내렸다.
두 인터넷은행이 나란히 자본비율 하락을 나타내면서 일부에서는 우려의 목소리도 나온다. 국제적인 은행 건전성 규제인 바젤Ⅲ에 따라 은행은 총자본비율을 10.5% 이상으로 유지해야 하는데, 케이뱅크는 0.12%p, 카카오뱅크는 1.24%p밖에 차이가 나지 않기 때문이다. 케이뱅크와 카카오뱅크의 바젤Ⅲ 자본규제 유예기간이 올해를 마지막으로 끝난다는 점을 고려하면 충분한 자본확충이 시급한 상황이다.
케이뱅크는 당장 발등에 불이 떨어졌다. 공정거래법 위반으로 KT의 케이뱅크 대주주 적격성 심사가 중단되면서 대규모 증자가 사실상 막혔기 때문이다. 지난달 276억원 규모의 소규모 증자를 실시했지만 급한 불만 끈 수준이라 연말까지 추가 자본비율 하락을 막을 수 없을 것으로 보인다. 총자본비율이 10.5% 아래로 내려가면 이익이 나도 배당이나 직원 보너스 등이 제한되고, 8% 이하로 떨어지면 금융당국이 경영개선을 강제한다.
연초 지주사로 전환한 우리금융지주의 총자본비율은 6월말 11.08%로 은행지주회사 평균(13.6%)을 하회했다. 내부자본을 충분히 활용할 수 없는 표준등급법의 영향으로 위험가중자산이 불어나 자본비율이 하락한 탓이다. 신설법인은 6개월 동안 표준등급법을 적용받아야 하는데 우리금융은 내년 3월말쯤에나 내부등급법을 승인받아 자본비율을 끌어올릴 수 있을 전망이다. 금융권에선 우리금융이 내부등급법으로 전환할 경우 총자본비율이 4%p가량 상승할 것으로 보고 있다.
6월말 은행지주회사의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율 및 단순기본자본비율은 각각 13.60%, 12.24%, 11.40% 및 5.72% 수준을 기록했다. 전분기말 대비 총자본비율 및 기본자본비율은 각각 0.07%p, 0.05%p 상승했으나 보통주자본비율은 소폭(-0.07%p) 하락했다.
모든 은행지주회사가 완충자본(자본보전완충자본 및 D-SIB 추가자본)을 포함한 규제비율을 상회하고 있었다. △KB금융지주(14.94%) △하나금융지주(14.69%) △신한금융지주(14.27%) △농협금융지주(13.90%) 등 대형 지주회사(D-SIB)의 총자본비율이 안정적인 수준을 유지하고 있는 가운데 우리지주(11.08%)와 한국투자지주(10.64%)는 상대적으로 낮은 수준을 보였다.
국내은행의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율 및 단순기본자본비율은 각각 15.34%, 13.28%, 12.71% 및 6.51%로 집계됐다. 전분기말 대비 소폭 하락(-0.04%p~-0.07%p)했으나 규제비율 대비 안정적인 수준을 유지했다고 금감원은 설명했다.
곽범준 은행감독국 팀장은 "한일 갈등과 미중 무역분쟁 심화, 국내 경기부진 등에 대비해 안정적 수준의 자본비율을 유지할 수 있도록 유도하겠다"며 "인터넷전문은행과 신설 지주회사 등 규제수준 대비 자본비율 여력이 충분치 않은 은행·지주회사 등에 대해 자본적정성 관리를 강화토록 하고, 자본확충과 내부유보 확대 등 손실흡수 능력 강화를 지속적으로 유도할 계획"이라고 말했다.
