작년 퇴직연금 168조원…수익률은 2% 채 안돼
작년 퇴직연금 168조원…수익률은 2% 채 안돼
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▲ (그래프=금융감독원)

원리금보장상품 수익률 정기예금 금리보다 낮아
금감원, 퇴직연금 운용·자산관리 전반 점검

[서울파이낸스 서지연 기자] 직장인 노후보장을 위한 퇴직연금이 지난해 말 기준으로 168조원 넘게 쌓였다. 그러나 수익률은 1.88%에 불과해 금융회사들의 '부실운영'이 지적되고 있다.

22일 금융감독원에 따르면 지난해 말 퇴직연금 적립금은 168조4000억원이다. 2016년 말보다 21조4000억원(14.6%) 증가한 규모다. 148조3000억원(88.1%)이 원리금 보장 상품이고, 실적배당 상품은 14조2000억원(8.4%)에 불과했다.

확정급여형(DB형)이 110조9000억원으로 11조3000억원(11.3%), 확정기여형(DC형)과 기업형 퇴직연금(IRP·Individual Retirement Pension)이 42조3000억원으로 7조3000억원(20.7%), 개인형 IRP가 15조3조원으로 2조9000억원(23.2%) 늘었다.

원리금 보장 상품은 예·적금 비중이 68조5000억원(46.2%)을 차지했다. 2016년(47.7%)보다 1.5%포인트(p) 하락했지만, 여전히 가장 높은 비중이다. 보험 상품이 64조4000억원(43.4%), 주가연계파생결합사채(ELB)가 13조2000억원(8.9%) 순이다.

금융권역별 퇴직연금 점유율은 은행(50.0%), 생명보험(23.5%), 금융투자(19.1%), 손해보험(6.4%), 근로복지공단(1.0%) 순이다. 삼성생명과 신한은행 등 상위 6개사의 적립금이 52.2%에 달했다.

연간 수익률(총비용 차감 후)은 지난해 1.88%, 최근 5년 환산 수익률은 2.39%, 9년 환산은 3.29%다. 연간 수익률은 2016년보다 0.30%p 상승했다.

다만 금리가 상승세로 돌아섰는데도 원리금 보장 상품의 수익률은 2016년보다 0.23%p 하락한 1.49%를 기록, 은행권 정기예금 금리(1.65%)보다도 0.16%p 낮았다.

실적배당 상품 역시 코스피 지수가 지난해 21.76% 상승했지만, 해당 상품들의 평균 수익률은 6.58%로 2016년보다 6.71%p 상승하는 데 그쳤다.

주식시장 호황의 영향으로 실적배당 비중이 많은 DC형과 기업형 IRP가 2.54%로 수익률이 그나마 높은 편이었다. 개인형 IRP는 2.21%, DB형은 1.59%에 불과했다.

업권별로는 실적배당 비중이 큰 금융투자가 2.54%로 가장 높고 생명보험(1.99%), 손해보험(1.79%), 은행(1.60%), 근로복지공단(1.58%) 순을 기록했다.

퇴직연금의 연간 총비용을 기말 적립금으로 나눈 총비용부담률은 0.45%로 1년 전과 같았다. 연간 총비용은 운용관리수수료, 자산관리수수료, 펀드총비용을 더한 개념이다.

만 55세 이상 퇴직연금수령 개시 계좌는 지난해 24만1455개 중 4672개 계좌(1.9%)에 그쳤다. 퇴직급여 수령액 기준으로는 전체 4조9795억원 중 1조756억원(21.6%)을 연금으로 받았다.

금감원 관계자는 "퇴직연금 적립금 대부분이 원리금보장상품으로 운용돼 수익률이 낮았다"며 "퇴직연금 운용·자산관리 전반에 대해 실태를 점검할 예정"이라고 밝혔다.


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