[서울파이낸스 서지연 기자] 금융위원회는 오는 4월부터 판매되는 유병자실손보험에 대해 보험사 입장에서도 판매 의지가 있을 것이라고 전망했다. 새로운 시장 개척해야 하는만큼 유병자 실손 판매 등한시 하지 않을 것이라는 예상이다.
금융위원회와 금융감독원은 16일 기존의 실손보험과 별개로 유병력자와 경증 만성질환자가 가입 가능한 새로운 실손보험 상품을 개발했다고 밝혔다.
다음은 유력병력 실손의료보험 관련 Q&A.
▲상품 출시를 준비하고 있는 보험사는
=상품안이 나오는 대로 준비에 들어갈 것. 전 보험사를 대상으로 진행하고 있고, 구체적인 상품 출시되는 보험사는 4월 전에 알 수 있다. 지금 일반실손을 판매하는 보험사가 대부분 준비하고 있다.
▲손해율이 높기 때문에 보험사가 적극적으로 판매하지 않을텐데
=보험개발원에서 통계분석을 통해 보험료를 책정했고, TF 논의과정에서 보험사 우려사항을 충분히 반영했으니 손해율 우려가 적다. 보험사 입장에서도 새로운 시장을 개척해야 하기 때문에 판매 의지가 있을 것
▲일반실손, 노후실손, 유병력자실손은 각각 누구에게 적합한가
=일반 실손의료보험은 소비자의 의료비 부담을 덜어주는 보험상품으로 과거 병력이 없는 소비자를 대상으로 하기 때문에 비교적 보험료가 저렴하고 자기부담률(기본형 10～20%)이 낮다. 따라서 0～60세의 건강한 소비자가 가입하기에 적합하나 유병력자의 경우에는 가입이 어려울 수 있다
노후 실손은 보험료가 일반 실손 대비 약 20%~30% 저렴하지만 우선공제 제도(통원 3만원, 입원 30만원), 일반 실손에 비해 높은 자기부담률(30%)을 통해 일반 실손 대비 보장이 다소 축소된 보험상품이다.일반 실손의 보험료가 부담스러운 50세~75세의 건강한 고령층 소비자가 가입하기에 적합하다
유병력자 실손은 기존의 정액형 간편심사보험과 비슷하게 계약전 알릴 사항을 대폭 축소(18개→6개)하고 입원·수술의 고지기간을 단축(5년→2년)한 보험상품이다.고혈압, 당뇨병 등으로 약을 복용하고 있는 만성질환자나 예전 수술·입원 이력이 있는 유병력자 등 일반 실손 및 노후 실손에 가입하기 어려운 소비자에게 적합하다
▲유병력자 실손의료보험의 보험료 수준이 높은 이유는
=보험은 가입자가 예상하지 못한 손해(상해, 질병 등)에 대비하기 위해 각자의 위험도에 비례해 보험료를 부담하는 제도로 나이, 성별, 직업 등 위험도에 따라 보험료가 결정된다. 따라서 유병력자의 경우 질병의 발생으로 인한 의료비 지급 가능성이 높기 때문에 치료 이력 등이 없는 건강한 사람이 가입하는 일반실손보다 상대적으로 보험료가 높은 것은 불가피한 측면이 있다
다만 유병력자 실손의료보험은 보험료가 지나치게 비싸지지 않도록 자기부담률 30%, 최소 자기부담금(입원 1회당 10만원, 통원 1회당 2만원) 설정 등의 보완장치를 두고 있다
▲유병력자 실손의료보험은 언제부터, 어떻게 가입할 수 있나
=유병력자 실손의료보험은 올해 4월부터 가입할 수 있을 예정이다. 가입 가능한 보험회사와 가입 방법 등은 유병력자 실손의료보험 상품 출시 전 다시 안내하겠다
▲고혈압 약 등을 투약을 하는 만성질환자는 처방을 위해 정기적으로 병원에 내원하는 경우가 많은데, 이런 경우에도 가입이 가능한지.
=만성질환자의 해당 질환이 약 복용을 통해 잘 관리되고 있고 최근 2년간 별다른 치료이력이 없는 경우 가입 가능하다. 예를 들어 고혈압 환자가 처방을 목적으로 월 1회 내과를 방문하는 것은 유병력자 실손의료보험 가입심사 항목에 해당하지 않는다. 다만 최근 5년간 암과 관련한 진단 또는 치료 이력이 있는 경우에는 보험회사의 가입 심사에 따라 가입 여부가 결정된다
▲일반 실손의료보험과 유병력자 실손의료보험의 보장범위에 차이가 있는지.
=자기부담률이 30%로 상향되는 등 가입자의 자기부담이 다소 강화되고, 약국에서 처방받은 약값이 보장에서 제외되는 것을 제외하면 현재 판매되고 있는 일반 실손의료보험의 기본형의 보장범위와 동일하다
▲모든 보험회사에서 유병력자 실손의료보험에 가입할 수 있을 예정인지.
=유병력자 실손의료보험 상품의 판매 여부는 보험회사가 자율적으로 결정하며 보험료 수준 또한 회사별로 상이할 예정이다. 4월 유병력자 실손의료보험 출시에 앞서 유병력자 실손을 판매하는 보험회사와 보험료 수준 등에 대해 다시 한 번 안내하겠다
