신용위험 C 61곳·D 113곳…車부품·부동산 임대업 등 증가
추가 충당금 부담액 3천150억…BIS자기자본비율 0.04%P↓
[서울파이낸스 손예술 기자] 신규 자금을 수혈해도 경영이 정상화될 가능성이 낮은 중소기업이 작년에 비해 증가한 것으로 나타났다. 이에 금리 상승기를 맞아 이들 기업에 대한 구조조정 작업이 시급한 것으로 지적됐다.
5일 금융감독원이 발표한 '2017년도 정기 중소기업 신용위험평가 결과'자료에 따르면 금융권 신용공여액 500억미만 중소기업과 채권은행 신용공여액 30억원 이상인 부동산, 도매·상품중개업 2275개를 대상으로 신용위험평가를 한 결과 구조조정 대상에 속하는 C·D등급의 중소기업이 174개다.
이중 부실징후가 있으면서 경영정상화 가능성이 있는 C등급의 기업 수는 61개, 경영정상화 가능성이 낮은 D등급의 중소기업은 113개로 집계됐다. C등급 기업수는 작년(71개)에 비해 10개 줄었지만 D등급 기업 수는 작년 105개에서 113개로 8개 증가했다.
D등급이 늘어난 데에 대해 이종오 금감원 신용감독국 팀장은 "중소기업 경기가 개선되는 기조가 있어 구조조정 대상 기업 수가 작년에 비해 줄었다"며 "하지만 신규 자금을 투입하는 등 워크아웃으로는 경영정상화가 어려운 영세 중소기업이 늘어 D등급 기업 수가 증가했다"고 설명했다. 즉, C등급에 속하지만 규모가 작아 법정관리를 하는게 더 나은 중소기업이 대거 포함됐다는 설명이다.
이번 신용위험평가에는 종전과 다르게 채권은행 신용공여액이 30억원 이상인 부동산 임대기업 130여군데와 도매 ·상품중개업 110여개, 총 240개가 일시적으로 포함됐다. 리스크 요인에 대한 선제적 대응을 위해 소규모 취약기업이 많은 업종을 포함시켰다는 게 금감원 측 설명이다.
다만 이종오 팀장은 "부동산 임대업이 규모가 작다고 하나 D등급에 실질적으로 포함된 부동산 임대기업의 수가 절대적으로 많진 않다"고 덧붙였다.
구조조정 대상 기업 중 자동차 부품과 기계 업종의 기업 수가 전년 대비 증가했다. 올해 구조조정 대상 자동차 부품 제조기업은 작년 5개사였으나 16개사로 11개사나 증가했다. 기계제조업 회사는 26개사로 작년 19개사에 비해 7개사 늘었다. 부동산 임대업의 경우 작년 7개사에서 올해 11개사로 4개사, 도매·상품중개업은 작년 8개사에서 14개사로 6개사 늘었다.
구조조정 대상 중소기업에 대한 금융권 신용공여액은 1조6034억원(9월말 기준)이며 은행권이 85.5%인 1조3704억원을 차지하고 있다. 구조조정 대상 기업 여신에 대한 자산건전성을 재분류하면 은행권의 대손충당금 추가 적립 예상액은 3150억원이다. 대손충당금 추가 적립 시 국내은행권의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 6월말 15.38%에서 0.04%p하락한 15.38%로 추정된다.
한편, 금감원은 구조조정을 신속하게 처리함과 동시에 기업 중 중소벤처기업부의 재기지원 프로그램에 적합한 기업도 추천할 예정이다. 11월 금감원은 중소벤처기업부와 관련 업무협약을 맺었다.
올해 신용위험평가 대상은 2017년 5월말 신용공여액을 기준으로 선정됐다. 이를 기준으로 기본평가를 진행하며 이후 △이자보상배율이 3년 이상 1미만 △영업현금흐름 3년 연속 마이너스 △완전자본잠식 여부로 세부평가를 진행한다. 이후 기업의 등급은 A~D로 분류되며 C와 D는 구조조정 대상 기업이 된다.
