[서울파이낸스 김기덕 기자] 증권, 보험 등 퇴직연금 사업자들이 가입단체의 재직자명부 수령의 곤란으로 인해 재정건전성 검증 업무 수행이 미흡한 것으로 지적됐다.금융감독원은 지난 8월과 9월 53개 퇴직연금 사업자를 대상으로 현장점검(9개사)과 자율점검(44개사)을 실시한 결과, 일부 부문에서 불합리한 업무행태가 발견됐다고 26일 밝혔다.또, 기업형IRA(개인퇴직계좌) 가입단체에 대한 가입조건 확인 소홀 등 영업부문의 과열경쟁으로 내부통제에 미흡한 것으로 드러났다.재정건전성 검증은 매년 확정급여(DB)형 도입 단체의 재직자 명부를 바탕으로 연금자산의 적립수준이 적정한지 검증하는 제도이나 재직자명부를 미수령하는 사례가 발견됐다. 기업형 IRA가입은 10인 미만 사업장에서 전원가입시 인정되는 특례제도임

대신證, 'A+ CMA' 출시

[서울파이낸스 전보규 기자] 대신증권은 14일 안정성과 환금성이 최고인 국채, 통안채, 금융채 및 A등급 이상 회사채를 편입해 운용하는 '대신 A+ CMA'를 오는 15일 출시한다고 밝혔다.'대신 A+ CMA'는 RP형 상품으로 담보채권이 기존 국공채와 통안채로만 구성된 국공채CMA에 A등급이상 채권을 추가해 더 높은 수익성을 추구하는 상품이다.금리는 기존 '대신 국공채 CMA'의 연 2.50%보 0.20% 높은 연 2.70%를 제공한다. CMA약정 등록을 하게 되면 기간별로 1~90일까지는 연 2.70%%, 91~180일 연 2.80%, 181일~365일 연 2.90%의 확정 이자를 받는다.'대신 A+CMA'는 어느 금융기관에 송금해도 아무런 조건 없이 이체수수료가 면제되고 체크카드는 물

 금감원 "하반기부터 전환 본격화할 것"기존 퇴직금제도인 퇴직보험과 퇴직신탁에서 퇴직연금으로의 전환이 점점 빨라질 전망이다.9일 금융감독원에 따르면 지난 6월 말 현재 국내 은행과 생명보험, 손해보험, 증권 등 금융회사에 가입된 퇴직연금의 적립금 규모는 18조9천898억원으로 지난해 말 14조248억원에 비해 35.4% 증가했다.퇴직연금 도입 사업장 수는 7만8천517개(가입자 180만7천642명)로 5인 이상 전체 사업장의 15.3%에 해당한다. 300인 이상 대기업의 도입률은 32.0%이다.이에 반해 같은 기간 퇴직보험과 퇴직신탁의 적립금 잔액은 19조9천176억원으로 지난해 말 23조3천551억원에 비해 14.7% 감소했다. 내년부터는 추가 불입이 금지되는 등 퇴직보험과 퇴직신탁은 더 이

은퇴설계의 필수품, 퇴직연금!

사람마다 경제활동을 영위하는 목적은 다양하겠지만, 그 중에서 가장 중요한 목적이 돈을 벌기 위해서라는 것을 부정하는 사람은 아무도 없을 것이다.그럼, 우리는 무엇을 하려고 돈을 벌고 있는가?생계와 인간의 기본적인 품위를 유지할 수 있는 소비활동과 함께 결혼자금, 교육자금, 내 집 마련자금, 은퇴자금과 같은 미래의 목적자금을 마련기 위해서라고 말할 수 있다.특히, 다양한 목적자금 중에서 은퇴자금마련이 가장 중요한데 다른 목적자금은 사람에 따라서 준비할 필요가 없을 수도 있지만, 은퇴자금만은 누구나 필요하기 때문이다. 그래서, 재무설계전문가가 고객을 두고 생애재무설계를 할 때 은퇴설계는 거의 빠짐없이 하고 있다.여기서 우리는 고민에 빠지게 된다. 소득은 한정되어 있어, 당장의 소비활동에 무

대신證, 빌리브 2차 서비스 실시

[서울파이낸스 전보규 기자] 대신증권은 16일 금융상품에 신규 가입한 고객을 대상으로 에셋포인트(Asset point)를 부여하고 부여된 포인트 구간에 따라 CMA금리는 최고 9%, 대출금리는 최저 1%까지 제공하는 '빌리브 2차 서비스'를 실시한다고 밝혔다.'빌리브 2차 서비스'는 기존의 빌리스 서비스에 포인트 개념을 접목시킨 빌리브 업그레이드 버전이라고 대신증권 측은 설명했다.이 서비스는 펀드, 채권, ELS/DLS, 개인퇴직계좌(IRA) 자산별로 에셋포인트를 부여하고 합산한 에셋포인트가 2000점을 넘게 되면 포인트 구간에 따라 다양한 금리혜택을 제공한다. CMA금리는 최고 9%, 담보대출 금리는 최저 1%까지 혜택을 받을 수 있으며 CMA나 대출 중 원하는 혜택을 선택할 수 있다. 단

금리 4%대 하락에도 고금리 관행 여전 "DB형 원리금보장 상품 편중 개선해야"[서울파이낸스 김기덕 기자] 금융권의 새 먹거리가 될 것이라던 퇴직연금 시장이 갈수록 '레드오션'으로 변질되고 있다. 지난 5월 금융당국이 '제살깎아먹기식' 고금리 경쟁에 제동을 걸고 나섰지만, 사업자들이 슬며시 금리 인상을 단행하며 출혈경쟁을 조장하고 있다.퇴직연금 사업자들은 퇴직보험·신탁에 대한 손비인정 인센티브가 종결되는 오는 2011년 초기시장 선점을 위해 역마진 우려에도 '울며 겨자먹기'로 외형키우기에 골몰하고 있는 것이다.전문가들은 퇴직연금 운용자산이 지나치게 높게 확정급여형(DB) 상품에 쏠려 이같은 가산금리 경쟁에 불이 붙고 있지만, 금융당국이 연금자산에 대한 질적규제보다 금리인하 규제에만 치중해 금리

[서울파이낸스 김기덕 기자] 금융감독원이 지난달 고금리 과당경쟁을 막기위해 퇴직연금 기준금리를 인하한 데 이어, 앞으로 상품권을 끼워파는 등 불공정영업행위에 대한 관리 감독을 강화하기로 했다.25일 금융감독원에 따르면 지난 달 원리금보장상품의 금리경쟁이 안정됨에 따라, 앞으로 퇴직연금 고객 유치를 위한 특별이익(상품권․콘도이용권 제공, 광고협찬) 제공 등 불건전영업행위에 대한 감독을 강화할 계획이라고 밝혔다.지난 달 6일 금감원은 퇴직 사업자들의 역마진 등을 고려해 퇴직연금상품 심시기준금리 수준을 4~5%대로 설정하기로 했다. 사업자별로 은행은 부서 및 지점간 자금이전금리를 고려해 4.3~4.8%, 보험사는 4.5%~4.9%, 증권사는 4.5%~4.8% 수준에서 결정됐다.이같은 퇴직연금 리스크관리

2010년말까지 30조원 전망 [서울파이낸스 김기덕 기자] 퇴직연금 적립금 규모가 지난해 11월 10조원을 돌파한 뒤, 석달만에 15조원을 넘어섰다. 22일 금융감독원에 따르면 지난달 말 현재 국내 은행, 생명보험, 손해보험, 증권 등 금융회사에 가입된 퇴직연금의 적립금은 15조 1176억원(가입자 수 260만717명)으로 집계됐다. 기존 퇴직보험과 퇴직신탁을 올해까지 퇴직연금으로 전환하거나 중간 정산해야 하기 때문에, 퇴직연금 규모가 연말에는 30조원에 육박할 것으로 금감원은 전망했다. 가입 유형별로는 퇴직급여가 사전에 확정되고 기업이 운용하는 확정급여형(DB)이 전체 적립금 가운데 67.6%인 10조 2138억원, 기업 부담금이 사전에 결정되고 근로자가 운용방식을 선택하는 확정기여형(DC)이 20.8%인

[릴레이인터뷰] "고객이 피부로 느끼는 자산관리"

김현윤 동양종합금융증권 리테일전략팀장 [서울파이낸스 전보규 기자] 동양종합금융증권은 고객이 피부로 느낄 수 있는 실질적 자산관리서비스를 제공한다는 방침을 세웠다. 김현윤 동양종합금융증권 리테일전략팀장은 "동양종합금융증권을 믿고 찾아온 고객들을 제대로 대접할 준비를 하고 있다"며 "고객들이 실질적인 자산관리 받는다고 느낄 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말한다. 추상적인 개념의 자산관리서비스가 아닌 고객의 목적과 상황에 맞도록 구체적인 방향을 제시해 고객이 눈으로 볼 수 있는 서비스를 제공하겠다는 것이다. 김 팀장은 "업계에서 가장 많은 리테일망과 고객을 확보하고 있다"며 "누구보다 많은 고객들과 대하면서 쌓인 경험을 토대로 고객이 원하는 어떤 상황과 요구에 대해서도 상담하고 방향을 제시할 수 있는

"고객 밀착형 수익관리로 최고 수익률 고수"

[서울파이낸스 김기덕 기자] "현대증권의 경쟁력은 적립금운용수익률과 밀착형 고객관리에 있습니다. 전체 퇴직연금사업자 중에서 수익률이 3년째 평균수익률 1위를 기록해, 현대증권의 상품선정의 탁월함과 경쟁력을 뒷받침하고 있습니다" 현대증권 본사에서 만난 퇴직연금사업부 임인혁 상무는 경쟁력있는 운용컨설팅 서비스와 핵심고객관리 서비스를 통해 DC(확정기여형)과 DB(확정급여형)에서 모두 최상위권의 수익률을 달성하고 있다며 이같이 밝혔다. 증권업계에 따르면 현대증권은 지난 2006년부터 지난해 말까지 DB형 수익률이 증권사중 4위(5.86%), DC형은 1위(6.47%)를 차지한 것으로 나타났다. 임 상무는 "내년 퇴직연금시장엔 최소 20조원 이상의 자금이 몰릴 것"이라며 "근로자퇴근기준법의 개정 및 퇴직보험

동양종금證 "전국 최대 리테일망 활용해 DC형 석권할 것"

[서울파이낸스 김기덕 기자] "향후 퇴직연금 사업은 DC(확정기여형) 및 IRA(개인연금퇴직계좌)형에 집중될 것입니다. 동양종금증권은 전국 162개의 영업망을 통해 고객과 함께하는 지역밀착형 사업자가 될 것입니다"최근 동양종금증권 본사에서 만난 퇴직연금사업부 박석준 팀장은 종합적인 자산관리서비스를 제공하며, 고객의 입사 후 사후까지 함께하는 퇴직연금 파트너가 되겠다며 이같이 밝혔다. 지난 2005년 12월 퇴직연금 도입시기부터 퇴직연금 사업을 시작한 동양종금증권은 2007년도부터 2009년 1분기까지 DC형 평균수익률 1위를 달리고 있다. 박 팀장은 "물론, 현재 시장에서 DB(확정급여)형 적립비율이 60%에 달해 이를 간과할 수 만은 없는 상황"이라며 "기존 IB(투자은행)역량과 종금 라이센스를 통

근로자들이 납입하는 퇴직연금 적립금도 예금자보호를 받을 수 있게 된다. 개별 금융회사의 건전성에 따라 예금보험공사에 납부하는 보험료가 달라지는 차등보험료율제는 2014년부터 적용되며 목표기금제에 따라 은행과 보험, 증권의 보험료율이 낮아지고 상호저축은행은 상향 조정된다. 금융위원회는 6일 이 같은 내용의 예금자보호법 시행령 개정안을 올해 상반기 중 공포, 시행할 예정이라고 밝혔다. 확정기여형(DC형) 퇴직연금과 개인퇴직계좌(IRA)의 적립금이 정기예금, 원금보장형 보험상품 등 예금보호상품으로 운용될 경우 예금보험대상에 포함된다. 확정기여형은 근로자가 속한 기업의 부담금이 사전에 결정되고 근로자의 연금급여는 운용결과에 따라 달라지는 퇴직연금이며 개인퇴직계좌는 퇴직금을 받은 근로자가 그 수령액을 적립, 운용하기

금융사별 퇴직연금 수익률 어디가 높나?

[서울파이낸스 박민규 기자] 지난 한해 동안 금융사들의 퇴직연금 수익률은 대부분 확정급여(DB)형이 확정기여(DC)형보다 높은 것으로 나타났다. 특히 증권사들의 경우 지난해 모든 퇴직연금 사업자가 DC형에서 마이너스 수익률을 보였다. 수익률이 가장 높은 금융사는 그린손해보험으로 DB형과 DC형에서 각각 9.0%·8.9%의 수익률을 기록했다. 18일 금융업계에 따르면 근로자가 퇴직시 수령할 퇴직급여가 근무기간과 평균임금에 의해 사전 확정되는 DB형 퇴직연금 수익률은 퇴직연금 사업을 영위하는 전체 50개 금융사 중 5개사를 제외하곤 지난해 플러스 수익률을 기록한 것으로 조사됐다. 이 중 보험사의 경우 수익률이 대부분 5%대로 타 업권보다 대체로 높게 나타났다.DB형 수익률이 가장 높은 금융사는 그린손

[서울파이낸스 박민규 기자] 퇴직연금제도가 도입된 지 3년을 넘어서 선 가운데 퇴직연금시장이 더욱 성장하기 위해서는 연금계리사 제도 도입 등 개선이 필요하다는 지적이다. 금융감독원 황성관 연금팀장은 최근 삼성생명 퇴직연금연구소 정기간행물 기고문을 통해 이같이 주장했다. 최근 노동부가 근로자퇴직급여보장법(근퇴법)을 전면 개정해 국회에 상정하는 등 퇴직연금제도가 보완·개선되고 있지만 여전히 남은 과제가 산적해 있다는 판단이다. 황 팀장은 무엇보다 연금계리사 제도 도입이 시급하다고 설명했다. 그에 따르면 당초 이번 근퇴법 개정초안 작업시 연금계리사 제도 도입에 대한 논의가 활발히 진행됐지만 결국 최종안에는 반영되지 못했다. 황 팀장은 "우리나라 퇴직연금은 공적연금과 달리 정부의 지급보증책임이 없는 데다, 미국의

퇴직연금시대 '중간점검'- ⑤선진국에 배운다

 미국, 퇴직연금이 전체 은퇴시장의 65% 차지  ▲권병구 삼성생명 퇴직연금연구소장 ©서울파이낸스전세계 국가 중 퇴직연금제도를 가장 먼저 시작한 미국은 오랜 역사만큼이나 퇴직연금시장이 가장 발달된 나라로, 그 발자취는 철도회사 아메리칸 익스프레스가 시작한 1875년으로 거슬러 올라간다. 이후 최근 각광을 받고 있는 401K가 도입되는 등 130년 이상 유지되는 동안 수차례 개혁을 단행한 끝에 유럽, 일본 등 다른 국가들의 모델로 자리매김했다. 미국의 퇴직연금시장은 2006년 말 기준 10조5400억달러로 전체 은퇴시장의 65%를 점하고 있다. 10년 전인 1996년과 비교하면 2배 정도 늘어난 셈이다.여기에 베이비부머들의 은퇴로 인

퇴직연금시대 중간점검- ③DB형이냐, DC형이냐

가입율, DB형이 DC형보다 두 배 이상 높아   ▲ 권병구 삼성생명 퇴직연금연구소장 © 서울파이낸스현재 국내에 도입된 퇴직연금제도는 크게 확정급여형(DB: Defined Benefit)과 확정기여형(DC: Defined Contribution), 그리고 이직 등의 경우에 활용되는 개인퇴직계좌(IRA: Individual Retirement Account) 등 3가지가 있다.DB형과 DC형은 10년 이상 가입 후 55세 이상 퇴직연금 수령이라는 점에서 공통점을 갖고 있다.그러나 DB형은 근로자가 퇴직 후 받을 연금수준이 사전에 확정되어 있다는 점에서, DC형은 기업이 부담할 부담금이 사전에 확정돼 있다는 점에서 큰 차이가 있다. 다

퇴직연금시대 중간점검- ①현황 및 전망

 3조 규모 시장 형성…2015년 144조 예상  ▲ 삼성생명 퇴직연금연구소 권병구 소장 © 서울파이낸스2005년 12월 '근로자의 안정적 노후보장'이라는 취지하에 도입된 퇴직연금제도가 2년여를 지났다. 처음에는 기대반 우려반의 시각이 많았으나 이제 는 적립금이 3조원을 넘어서 순조롭게 정착되고 있다는 평가를 받고 있다.우선 퇴직연금은 근로자들이 퇴직금을 노후에 연금 형태로 받을 수 있도록 국가에서 정책적으로 도입한 제도다. 회사가 적립해야 할 충당금을 장부상으로만 기재하는 기업이 많아 수급권 확보에 문제가 있었던 퇴직금 제도와 달리 퇴직연금은 금융기관을 통한 사외적립 형태로 운영돼 기업 도산시에도 근로자의 노후생활이 보호될 수 있

[서울파이낸스 박민규 기자] 퇴직연금 시장점유율 부동의 1위를 차지하고 있는 삼성생명은 퇴직연금 사업자로서는 처음으로 적립금 1조원을 돌파했다고 29일 밝혔다. 삼성생명은 지난 1일자로 퇴직연금 적립금이 1조4억4000만원을 기록, 퇴직연금제도가 시행된 2005년 12월 이후 2년 4개월만에 1조원을 넘어섰다.  퇴직연금 사업자 49곳 중 1조원을 넘어선 것은 이번이 처음으로, 이는 지난 3월말 기준 전체 퇴직연금 적립금인 3조2126억원의 3분에 1 수준이다. 구체적으로 삼성생명은 대기업·공기업 등으로부터 선호도가 높게 나타났다. 근로자 500인 이상 도입 기업 157곳 중에 32%인 50곳, 공공기관 56곳 중 29%인 16곳이 삼성생명에 가입한 것으로 조사됐다.  구

미래에셋證, '퇴직연금CMA' 출시

▲ 미래에셋증권 © 서울파이낸스[서울파이낸스 김주미 기자] 미래에셋증권이 업계최초로 ‘퇴직연금CMA’를 7일 출시했다. ‘퇴직연금CMA’는 자산관리를 위한 CMA와 퇴직연금제도의 서비스를 결합한 개념으로 CMA계좌에서 금융상품 거래, 증권 매매, 입출금 뿐 아니라 퇴직연금의 개인퇴직계좌(IRA)까지 거래가 가능하도록 설계됐다. ‘퇴직연금CMA’ 가입 고객은 홈페이지나 HTS상에서 기존의 금융자산 거래내역뿐만 아니라 자신의 퇴직연금 잔고와 수익률을 조회할 수 있으며 부가적으로 CMA-RP 거래시 우대금리 적용, 온라인 이체수수료 면제, 대출 및 신용거래의 이자율 할인 등 다양한 우대서비스를 제공받게 된다. 기존의 퇴직연금은 모든 금융기관에서 이원화된 시스템으로 구현, 관

[김주미기자] 기업들의 새 회계연도가 시작되면서 퇴직연금 신규계약건수가 지난 연말에 비해 큰 폭으로 줄어들고 있다.  26일 금융감독원은 지난 1월 퇴직연금 신규계약건수가 287건으로 지난해 12월의 1633건에 비해 82.4% 감소했다고 밝혔다. 신규계약건수가 급감한 것은 12월 결산기업들이 연말까지 퇴직연금 적립분에 대해 손비 인정을 받을 수 있는 점을 감안해 지난해 12월중 신규 계약을 서둘렀기 때문이라는 분석. 지난 1월말 퇴직연금 계약건수는 1만 6155건, 가입자는 21만8788명, 적립금은 7822억8000만원으로 집계됐다. 연금 종류별로는 확정급여형(DB)이 65.1%(5089억9000만원), 확정기여형(DC형) 27.9%, 개인퇴직계좌(IRA) 6.6%